اعرف كل قسط قبل أن تقترض.

كيف تُحسب فائدة الرهن العقاري

تُحسب دفعة الأصل والفائدة بصيغة الإطفاء القياسية:

• M — قسطك الشهري للأصل والفائدة
• P — أصل القرض (سعر المنزل مطروحًا منه الدفعة المقدمة)
• r — معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100)
• n — العدد الإجمالي للدفعات الشهرية (السنوات × 12)

مثال محلول

لقرض بقيمة 600,000 ريال (بعد دفعة مقدمة 20% على منزل بـ 750,000 ريال) بمعدل 5.75% لمدة 30 عامًا:

1. 1.المعدل الشهري: r = 5.75 ÷ 12 ÷ 100 = 0.004792
2. 2.عدد الدفعات: n = 30 × 12 = 360
3. 3.معامل النمو: (1 + 0.004792)^360 ≈ 5.594
4. 4.القسط الشهري: 600,000 × (0.004792 × 5.594) ÷ (5.594 − 1) ≈ 3,501

هذه هي دفعة الأصل والفائدة. أضف ضريبة العقار والتأمين فوقها، فيكون إجمالي قسطك الشهري أعلى — وهو بالضبط ما تعرضه هذه الحاسبة في سطر "إجمالي القسط الشهري".

لماذا تكون الدفعات المبكرة فائدة في الغالب

تُحتسب الفائدة فقط على الرصيد الذي لا تزال مدينًا به، وهذا الرصيد يكون أكبر ما يمكن في بداية القرض. لذا في السنة الأولى، يغطي معظم قسطك الفائدة ولا يقلّل سوى القليل من الأصل. ومع انخفاض الرصيد، ينقلب التقسيم، حتى تصبح الدفعات الأخيرة أصلًا بالكامل تقريبًا. يتيح لك جدول الإطفاء أسفل النتائج مراقبة هذا التحوّل سنة بسنة أو شهرًا بشهر.

نصائح لاختيار قرض الرهن العقاري

• 1

  قارن APR وليس المعدل فقط.

  يضم APR رسوم المقرض، لذا فهو الرقم الأعدل عند مقارنة عرضين بنفس المعدل المعلن.

• 2

  تحقق هل المعدل ثابت أم متغير.

  قد يرتفع المعدل المتغير بعد الفترة الأولى فيغيّر قسطك. اعرف متى وبأي قدر يمكن أن يُعاد ضبطه.

• 3

  خصص ميزانية منفصلة للضرائب والتأمين.

  رقم الأصل والفائدة ليس فاتورتك كاملة. تُضاف الضرائب والتأمين ورسوم اتحاد الملاك فوقه.

• 4

  احصل على عروضك خلال فترة قصيرة.

  فحوصات الائتمان المتعددة لنفس نوع القرض خلال أسبوعين تقريبًا تُحتسب عادةً كاستعلام واحد، لذا تسوّق بحرية.

• 5

  انتبه لغرامات السداد المبكر.

  إذا كنت تخطط لسداد القرض مبكرًا، تأكد من عدم وجود غرامة — فالدفعات الإضافية للأصل هي طريقتك لتوفير أكبر قدر من الفائدة.

الأسئلة الشائعة