كيف تحسب قسط سيارتك (خطوة بخطوة)
عندما تموّل سيارة، فإن القسط الشهري ليس ببساطة سعر السيارة مقسوماً على عدد الأشهر. بل تحكمه ثلاثة أرقام: المبلغ الذي تموّله، ونسبة الفائدة (APR)، ومدة القرض. غيّر أيّاً منها وسيتغيّر قسطك — وإجمالي ما ستدفعه — بشكل كبير.
إليك كيف تعمل الحسابات، وكيف تُجريها لعملية شرائك الخاصة.
الأرقام الثلاثة التي تحدد قسط سيارتك
- المبلغ المموّل — سعر السيارة مطروحاً منه الدفعة المقدمة (وقيمة سيارتك القديمة إن وجدت). هذا هو المبلغ الذي تقترضه فعلياً.
- نسبة الفائدة (APR) — المعدل السنوي. كلما ارتفعت النسبة، ذهب جزء أكبر من كل قسط للفائدة.
- مدة القرض — عدد الأشهر التي تسدد فيها. المدد الأطول تخفض القسط الشهري لكنها ترفع إجمالي الفائدة.
معادلة قسط السيارة
الصيغة القياسية لقرض السيارة (نفسها التي تستخدمها البنوك) هي:
M = P × [ r(1 + r)ⁿ ] ÷ [ (1 + r)ⁿ − 1 ]
حيث:
- M = القسط الشهري
- P = المبلغ المموّل
- r = معدل الفائدة الشهري (APR ÷ 12)
- n = إجمالي عدد الدفعات (السنوات × 12)
لست بحاجة لحلّها يدوياً — الفكرة أن تفهم أن القسط ليس خطياً. تقصير المدة من 72 إلى 60 شهراً يرفع القسط قليلاً فقط، لكنه يوفّر فائدة كبيرة.
مثال واقعي: سيارة بـ 90,000 ريال، دفعة 10%، فائدة 6%
| البند | القيمة |
|---|---|
| سعر السيارة | 90,000 ريال |
| الدفعة المقدمة (10%) | 9,000 ريال |
| المبلغ المموّل | 81,000 ريال |
| نسبة الفائدة | 6% |
| المدة | 60 شهراً (5 سنوات) |
القسط الشهري = 1,566 ريال
على مدى 5 سنوات ستدفع نحو 95,957 ريالاً إجمالاً، منها قرابة 12,957 ريالاً فائدة.
💡 جرّب بنفسك: استخدم حاسبة قرض السيارة المجانية وأدخل أرقامك لترى قسطك وإجمالي الفائدة فوراً.
كيف تغيّر المدة قسطك
نفس القرض (81,000 ريال) ونفس الفائدة 6% — بمدد مختلفة:
| المدة | القسط الشهري | إجمالي الفائدة |
|---|---|---|
| 36 شهراً (3 سنوات) | 2,464 ريال | 7,710 ريال |
| 48 شهراً (4 سنوات) | 1,902 ريال | 10,310 ريال |
| 60 شهراً (5 سنوات) | 1,566 ريال | 12,957 ريال |
| 72 شهراً (6 سنوات) | 1,342 ريال | 15,653 ريال |
| 84 شهراً (7 سنوات) | 1,183 ريال | 18,397 ريال |
لاحظ المقايضة: قرض الـ 7 سنوات أرخص بنحو 1,281 ريال شهرياً من قرض الـ 3 سنوات، لكنه يكلّف نحو 10,687 ريالاً إضافية من الفائدة.
أسئلة شائعة
كيف يُحسب قسط السيارة؟
يُحسب بصيغة الإطفاء أعلاه: المبلغ المموّل، ومعدل الفائدة الشهري، وعدد الدفعات. والتكلفة الكلية هي القسط الشهري مضروباً في عدد الأشهر.
ما درجة الائتمان التي تمنحك أفضل نسبة؟
عادةً 720 فأعلى تفتح لك أدنى النسب. تحت 660 ترتفع النسب سريعاً لأن المقرض يرى مخاطرة أكبر.
هل تقلل الدفعة المقدمة من القسط الشهري؟
نعم — كل ريال تدفعه مقدماً يقلل المبلغ المموّل، مما يخفض قسطك الشهري وإجمالي الفائدة معاً.
هل المدة الأطول فكرة جيدة؟
فقط إذا كنت تحتاج القسط الأقل ليناسب ميزانيتك. المدة الأطول تعني دائماً فائدة أكثر، فاختر أقصر مدة يمكنك تحمل قسطها براحة.
جاهز لترى أرقامك؟ افتح حاسبة قرض السيارة في RateLedger واحصل على تفصيل كامل للدفعات في ثوانٍ.